Verbraucher, die seit dem Sommer versucht haben, „Buy Now Pay Later“-Dienste (BNPL) zu nutzen, wurden neuen Tests unterzogen, die darauf abzielen, ihre Fähigkeit zu überprüfen, Einkäufe zu finanzieren. Obwohl BNPL historisch gesehen als ein in Raten zurückgezahlter Kredit fungiert hat, wurde es erst im Juli offiziell reguliert. Diese regulatorische Verschiebung schreibt strengere Hintergrundüberprüfungen der Rückzahlungsfähigkeit vor, was bedeutet, dass das Scheitern bei diesen Bewertungen zu blockierten Transaktionen führt.
Unter dem neuen Rahmen müssen BNPL-Kreditgeber wie Klarna und Clearpay nun die Genehmigung der Aufsichtsbehörde erhalten, um tätig werden zu können. Diese Änderung zielt darauf ab, Käufern einen besseren Zugang zu Rückerstattungen und unabhängigen Entscheidungen bei Beschwerden zu gewähren, falls Probleme auftreten. Die Einführung obligatorischer Tragfähigkeitsprüfungen für jede Transaktion bedeutet jedoch, dass einige Nutzer zum ersten Mal von Diensten ausgeschlossen werden könnten. Diese Prüfungen variieren je nach Kaufbetrag, ein Faktor, der besonders relevant wird, da die teure Festzeitperiode näher rückt.
Sara Williams, eine ehemalige ehrenamtliche Schuldenberaterin bei Citizens Advice, die unter dem Namen Debt Camel Tipps teilt, schlägt vier Strategien für diejenigen vor, deren Konten geschlossen wurden oder deren Kreditlimits reduziert wurden. Erstens sollten Verbraucher ihre Kaufgewohnheiten verlangsamen, indem sie hinterfragen, ob ein Artikel notwendig ist oder verschoben werden kann. Zweitens sollten Käufer selektiver sein, um hohe Kreditlimits zu vermeiden, wie zum Beispiel beim Kauf mehrerer Kleidungsgrößen. Drittens kann das Kündigen von Abonnements helfen, dem Zyklus zu entkommen, bei dem BNPL genutzt wird, um vorherige Zahlungskosten zu decken. Schließlich werden Einzelpersonen, die BNPL für Grundbedürfnisse nutzen, ermutigt, sich an Schuldnercharity-Organisationen zu wenden, um Unterstützung und Zugang zu Gutscheinen für Tafeln zu erhalten.
Für diejenigen, die Schwierigkeiten mit der Rückzahlung irgendeiner Art von Kredit haben, ist es entscheidend, Hilfe in Anspruch zu nehmen, bevor sich die Situation verschlimmert. Die vom Staat unterstützte Website MoneyHelper bietet einen Leitfaden zur Suche nach kostenloser lokaler Schuldenberatung. Sie empfiehlt auch, alle Schulden aufzuschreiben, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen, und stellt Werkzeuge bereit, um die Berechtigung für Leistungen und Zuschüsse zu bestimmen. Darüber hinaus verfügt die Website über einen Priorisierer für Rechnungen, der anzeigt, welche Zahlungen zuerst geleistet werden sollten, und skizziert Schritte, die unternommen werden müssen, wenn eine Zahlung verpasst wird. Verbraucher werden außerdem geraten, skeptisch gegenüber Schuldenlösungen zu bleiben, die in sozialen Medien beworben werden.
Quellen: BBC News UK.