Les consommateurs qui ont tenté d'utiliser des services d'achat maintenant et paiement plus tard (BNPL) depuis l'été ont été soumis à de nouveaux tests conçus pour vérifier leur capacité à se permettre des achats. Bien que le BNPL ait historiquement fonctionné comme un prêt remboursé par tranches, il n'est devenu officiellement réglementé qu'en juillet. Ce changement réglementaire impose des vérifications d'antécédents plus strictes sur la capacité de remboursement, ce qui signifie que l'échec à ces évaluations entraînera le blocage des transactions.
Dans le cadre du nouveau cadre, les prêteurs BNPL tels que Klarna et Clearpay doivent désormais obtenir l'approbation du régulateur pour fonctionner. Ce changement vise à offrir aux acheteurs un meilleur accès aux remboursements et à des décisions indépendantes sur les plaintes en cas de problème. Cependant, l'introduction de contrôles de solvabilité obligatoires pour chaque transaction signifie que certains utilisateurs pourraient se retrouver bloqués des services pour la première fois. Ces contrôles varient selon le montant de l'achat, un facteur qui devient particulièrement pertinent à l'approche de la saison festive coûteuse.
Sara Williams, ancienne conseillère bénévole en matière de dette chez Citizens Advice qui partage des conseils sous le nom de Debt Camel, suggère quatre stratégies pour ceux dont les comptes sont fermés ou dont les limites d'emprunt sont réduites. Premièrement, les consommateurs devraient ralentir leurs habitudes d'achat en se demandant si un article est essentiel ou peut être reporté. Deuxièmement, les acheteurs devraient être plus sélectifs pour éviter de nécessiter des limites de crédit élevées, comme lors de l'achat de plusieurs tailles de vêtements. Troisièmement, l'annulation des abonnements peut aider à échapper au cycle d'utilisation du BNPL pour couvrir les coûts de paiement précédents. Enfin, les personnes utilisant le BNPL pour des produits essentiels sont encouragées à contacter des associations caritatives spécialisées dans la dette pour obtenir de l'aide et accéder à des bons pour banques alimentaires.
Pour ceux qui ont des difficultés à rembourser tout type de prêt, il est crucial de demander de l'aide avant que la situation ne s'aggrave. Le site Web MoneyHelper, soutenu par le gouvernement, offre un guide pour trouver des conseils gratuits en matière de dette au niveau local. Il recommande également d'écrire toutes les dettes pour créer un plan de remboursement et fournit des outils pour déterminer l'éligibilité aux prestations et aux subventions. De plus, le site propose un priorisateur de factures pour indiquer quels paiements doivent être effectués en premier et décrit les étapes à suivre en cas de retard de paiement. Les consommateurs sont également conseillés de rester sceptiques face aux solutions de dette promues dans les flux des réseaux sociaux.
Sources: BBC News UK.