Los consumidores que han intentado utilizar servicios de Compra Ahora y Paga Después (BNPL) desde el verano se han visto sometidos a nuevas pruebas diseñadas para verificar su capacidad para costear las compras. Si bien el BNPL ha funcionado históricamente como un préstamo pagado en cuotas, solo se convirtió oficialmente en regulado en julio. Este cambio regulatorio exige controles de antecedentes más estrictos sobre la capacidad de reembolso, lo que significa que el fracaso en estas evaluaciones resultará en transacciones bloqueadas.
Bajo el nuevo marco, los prestamistas de BNPL como Klarna y Clearpay deben ahora obtener la aprobación del regulador para operar. Este cambio tiene como objetivo proporcionar a los compradores un mayor acceso a reembolsos y decisiones independientes sobre quejas si surgen problemas. Sin embargo, la introducción de comprobaciones obligatorias de capacidad de pago para cada transacción significa que algunos usuarios pueden encontrarse bloqueados de los servicios por primera vez. Estas comprobaciones varían según el monto de la compra, un factor que se vuelve particularmente relevante a medida que se acerca la costosa temporada festiva.
Sara Williams, ex asesora voluntaria de deuda en Citizens Advice que comparte consejos bajo el nombre Debt Camel, sugiere cuatro estrategias para aquellos cuyas cuentas han sido cerradas o cuyos límites de préstamo han sido reducidos. Primero, los consumidores deben ralentizar sus hábitos de compra cuestionando si un artículo es esencial o puede posponerse. Segundo, los compradores deben ser más selectivos para evitar requerir límites de crédito altos, como al comprar múltiples tallas de ropa. Tercero, cancelar suscripciones puede ayudar a escapar del ciclo de usar BNPL para cubrir costos de pagos anteriores. Finalmente, se anima a las personas que utilizan BNPL para artículos esenciales a contactar a organizaciones benéficas de deuda para obtener asistencia y acceso a cupones de bancos de alimentos.
Para aquellos que luchan con los reembolsos de cualquier tipo de préstamo, es crucial buscar ayuda antes de que la situación empeore. El sitio web MoneyHelper, respaldado por el gobierno, ofrece una guía para encontrar asesoramiento gratuito sobre deuda local. También recomienda anotar todas las deudas para crear un plan de reembolso y proporciona herramientas para determinar la elegibilidad para beneficios y subvenciones. Además, el sitio cuenta con un priorizador de facturas para indicar qué pagos deben realizarse primero y describe los pasos a seguir si se omite un pago. También se aconseja a los consumidores que mantengan escepticismo hacia las soluciones de deuda promocionadas en los flujos de redes sociales.
Fuentes: BBC News UK.